リスクについて
この保険は、特別勘定の運用実績に応じて積立金額が変動し、年金支払開始日の前日末の積立金額等に基づいた年金額をお支払いする生命保険(変額年金保険)です。特別勘定の投資対象である投資信託は国内外の株式、公社債および国内不動産投資信託などを運用対象としているため、価格リスク・金利リスク・為替変動リスク・信用リスク等の投資リスクがあり、ご契約者・受取人はこれらの投資リスクを負うことになります。したがって、据置期間中の解約返戻金額は、運用実績およびご負担いただく費用により一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
お客さまにご負担いただく費用について
費用の種類 | 費用の割合 | |
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据置
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保険契約関係費ご契約の維持・運営等にかかる費用(死亡給付金や年金原資を最低保証するための費用を含みます) |
■運用実績1.5%以下(*1) (a)基本部分 積立金額に対し、年率2.25% + ■運用実績1.5%超(*1) (b)運用実績に応じた上乗せ部分 超過分1%あたり0.05%を上記費用に上乗せします。上乗せ部分の上限は年率1.00%となります。 毎月(月初)年率の1/12を控除します。 |
資産運用関係費(*2)特別勘定の維持・運営にかかる費用 |
投資信託運用資産に対し、信託報酬として年率0.27%(消費税込み) 毎日0.27%/365を控除します。 |
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解約時にご負担いただく費用 |
契約日から6年未満で解約される場合、契約日からの経過年数に応じて、解約日の積立金額から積立金の一定割合(住友生命所定の控除率)を控除 ・住友生命所定の控除率…契約日からの経過年数に応じて1.0%〜6.0% |
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年金受取 |
保険契約関係費 |
年金額に対し、年金支払開始日に住友生命が定める率(*3) 毎年の年金支払応当日に控除します。 |
その他、お客さまにご負担いただく費用には、信託事務の諸費用(監査報酬等)、有価証券の売買委託手数料(消費税を含む)等がかかりますが、費用の発生前に金額や割合を確定することが困難なため表示できません。また、これらの費用は特別勘定がその保有資産から負担しますので、お客さまにはこれらの費用を間接的にご負担いただくことになります。
(*1)運用実績は過去半年間の特別勘定の運用実績(年換算率)で毎月判定します。なお、ご契約から半年間は上乗せ部分はありません。
(*2)平成26年4月現在の費用率です。特別勘定の運用対象の投資信託が消滅する場合など特別な事情があるときは、住友生命はその特別勘定の運用対象を同様の運用対象に変更することがあります。運用対象の変更に伴い、資産運用関係費についても変更することがあります。特別勘定の運用対象を変更する場合、住友生命は、保険契約者に運用対象を変更する日の1か月前までに次の事項を通知します。
@新たな運用対象の内容 A運用対象を変更する日
(*3)平成26年4月現在の費用率は1.0%です。なお、今後変更することがあります。