個人型確定拠出年金

個人型確定拠出年金制度(愛称:iDeCo(イデコ))は、公的年金制度を補完し、個人の自助努力による資産形成を支援するために誕生した年金制度です。

2024年4月より、誰でも運営管理機関手数料が0円となる
「運管手数料無料コース」を開始します。

スミセイの個人型確定拠出年金
「スミセイ個人型プラン 運管手数料無料コース」

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制度の主な特徴

1. ご加入者さまが自己責任で運用する年金制度です。

個人型確定拠出年金は、老後に向けての個人の自助努力による資産形成をサポートするための制度です。制度への加入、掛金額の設定・拠出、運用方法の選択等については、すべてご加入者さまがご自身の判断で行うこととなります。

2. 退職時または転職時に、ご自身の年金資産を、新しい確定拠出年金制度へ移し換えることができます。(ポータビリティ)

従来の年金制度では、退職または転職する時点でそれまで積み立てられた年金資産はいったん清算され、転職先企業において新たにゼロから積み立てられていました。それに対して確定拠出年金では、ご加入者さまが退職または転職された場合でも、企業型確定拠出年金の資産は個人型確定拠出年金に、また個人型確定拠出年金の資産は転職先の企業型確定拠出年金に移し換えて(「移換」といいます。)運用を継続することができ、個人のライフスタイルが多様化してきた現代においても柔軟に対応できる仕組みとなっています。

3. 税制上の優遇措置があります。

個人型確定拠出年金では、掛金拠出時、積立金の運用期間中、給付時のそれぞれにおいて、税制面で優遇されています。

掛金拠出時
拠出した掛金は、その全額が所得から控除されます。
運用期間中
利子や配当等の積立金運用益に対する課税はありません。
給付時
老齢給付金を年金で受け取る場合は、雑所得として公的年金等控除が適用され、一時金で受け取る場合は、退職所得として退職所得控除が適用されます。また、障害給付金は全額非課税扱いとなります。

住友生命で取り扱う個人型確定拠出年金

運用商品ラインアップ


カテゴリ ファンド名 運用会社 スタイル 信託報酬
(税込)
元本確保型商品 保険 スミセイDC年金10年NEO 住友生命 利率保証型
積立生命保険  




















投資信託
国内株式型投信 年金インデックスファンド日本株式(TOPIX連動型)   日興アセット
マネジメント
インデックス 0.1540%
三井住友・バリュー株式年金ファンド 三井住友DSアセット
マネジメント
アクティブ 1.4300%
フィデリティ・日本成長株・ファンド フィデリティ投信 アクティブ 1.6830%
年金積立Jグロース
日興アセット
マネジメント
アクティブ 0.9020%
世の中を良くする企業ファンド(野村日本株ESG投資)(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント アクティブ 0.8360%
ひふみ年金 レオス・キャピタル
ワークス
アクティブ 0.8360%
国内債券型投信 三井住友DS・国内債券インデックス年金ファンド 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス 0.1320%
外国株式型投信 たわらノーロード先進国株式 アセットマネジメントOne インデックス 0.09889%
OneDC米国株式(S&P500)インデックスファンド アセットマネジメントOne インデックス 0.1078%
たわらノーロード全世界株式 アセットマネジメントOne インデックス 0.1133%
大和住銀DC海外株式アクティブファンド 三井住友DSアセット
マネジメント
アクティブ 1.7820%
フィデリティ・世界割安成長株投信(確定拠出年金向け) フィデリティ投信 アクティブ
1.0725%
ひふみワールド年金 レオス・キャピタルワークス アクティブ
1.1000%
外国債券型投信 三井住友DS・外国債券インデックス年金ファンド 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス 0.1540%
バランス型投信(ターゲットイヤー型投信) 三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2035 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2040 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2045 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2050 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2055 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2060 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
三井住友DS・DCターゲットイヤーファンド2065 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス
0.2420%
バランス型投信 三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス 0.2310%
投資のソムリエ<DC年金>リスク抑制型 アセットマネジメントOne アクティブ 0.6490%
その他の投資信託 野村J-REITファンド(確定拠出年金向け) 野村アセットマネジメント アクティブ 1.0450%
三井住友DS・外国リートインデックス年金ファンド 三井住友DSアセット
マネジメント
インデックス 0.2200%
ゴールド・ファンド(為替ヘッジなし) 日興アセットマネジメント アクティブ 0.4070%

2024年3月現在

各機関の役割

機関 役割
<運営管理機関>
住友生命
  • スミセイ個人型プランの総合的な窓口となります
  • 加入申込、住所や氏名等の変更といった各種お届けを受け付けます。
  • 運用商品ラインアップの選定等を行っています。
<運営管理機関(運用関連)>
ジャパン・ペンション・ナビゲーター(J-PEC)
  • WEBサービス「DCなび」やコールセンター等、各種サービスの運営を行っています。
  • 「DCなび」等をつうじて、投資や運用商品を選択する際に必要な情報提供や説明を行います。
<運営管理機関(記録関連)>
日本レコード・キーピング・ネットワーク(NRK)
  • 加入期間、年金資産の残高など、データ管理の役割を担っています。
  • 運用商品の変更手続きの取りまとめや、給付を受ける権利の確定作業(裁定)を行います。
  • 「確定拠出年金・残高のお知らせ」(年1回)のほか、各種通知をお届けします。
国民年金基金連合会
  • 個人型確定拠出年金を運営するためのルール(規約)等を定めています。
  • 申込後、加入資格の確認や各種届出の処理等を行っています。
  • 毎月の掛金は国民年金連合会に納められます。
<事務委託先金融機関>
三井住友信託銀行
※再委託先:日本カストディ銀行
  • 国民年金基金連合会の委託を受け、みなさまの年金資産の管理を行っています。
  • NRKから指示を受け、運用商品の購入・売却を行います。
  • 給付の請求があったときは、給付金の支払いを行います。

手数料について

企業型確定拠出年金の場合、掛金や各種手数料は企業さまが負担しますが、個人型確定拠出年金の場合はご加入者さまに負担いただくことになります。

【手数料体系】                                           \運営管理機関手数料無料/

  手数料   ご負担方法
国民年金基金
連合会
運営管理機関 事務委託先
金融機関※1
ご加入者さま
(掛金拠出者)
加入時2,829円※2 2,829円  — 初回の掛金から控除
以降、月額171円(年間2,052円) 105円※3
(年間1,260円)
0円
66円
(年間792円)
毎月の掛金から控除
運用指図者 年間792円 0円
年間792円 3月末の資産残高から控除(年1回のみ)
受給者 年間792円 0円
年間792円 左記の金額を支給回数で按分した額を給付金の中から控除
  手数料   ご負担方法
国民年金基金
連合会
運営管理機関 事務委託先金融機関※1
給付時 給付の都度
440円
440円 給付金の中から控除
移換時 移換時2,829円※2 2,829円  — 移換資産の中から控除
掛金の還付時 還付の都度1,488円 1,048円 440円 還付金の中から控除

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J-PECコールセンター スミセイ担当 0120-401-780 受付時間 月~金曜日:午前9時~午後9時 土・日曜日:午前9時~午後5時(祝日・12/31~1/3を除く) 海外などフリーダイヤルをご利用いただけない場合 03-3516-8034 (通話料はお客さまのご負担になります)